Présélection de vos clients

En tant que conseiller, vous pouvez évaluer l’admissibilité de votre client à un prêt REE avant de soumettre une demande à B2B Banque.

Sont-ils admissible?

Les Rudiments des prêts REE de B2B Banque peuvent vous faire gagner du temps. En effet, ils vous permettent de déterminer si votre client peut être admissible à un prêt, bien avant de soumettre la demande. Cela améliorera l’expérience pour vous et votre client.

Capacité - votre client a-t-il la capacité de s’endetter davantage?

Règle générale: Le total des paiements mensuels des emprunts (y compris du nouveau prêt) doit être inférieur ou égal à 40 % du revenu mensuel brut.

Nous utilisons le ratio d'amortissement total de la dette (RATD) pour déterminer la capacité.

Comment fait-on le calcul?

Règle générale:

Exemples de revenu :

  • Salaire
  • Commissions
  • Revenu net de travailleur autonome

Il est important que vos clients déclarent les montants exacts de leur revenu et de leurs dettes, afin de nous permettre de leur recommander la solution de prêt qui leur convient.

Capital - votre client a-t-il une valeur nette positive?

Règle générale: La valeur nette de votre client devrait être au moins égale au montant du prêt (ou 1,5 fois le montant du prêt s’il est supérieur à 50 000 $).

Comment fait-on le calcul?

Pour qu’un demandeur soit admissible à un prêt REE B2B Banque, sa valeur nette doit être au moins égale au montant demandé.

Nous utilisons le ratio d'amortissement total de la dette (RATD) pour déterminer si votre client sera admissible.

Exemples de dettes:

  • Versements mensuels de prêt hypothécaire ou de loyer
  • Portion mensuelle des impôts fonciers
  • Prêts impayés — versement mensuel fixe
  • Marges de crédit — versement mensuel en fonction du solde impayé
  • Frais de location — versement mensuel fixe
  • Impôts sur le revenu impayés — montant mensuel approuvé par l’ARC
  • Pension alimentaire — versement mensuel fixe

Antécédents de crédit - comment votre client a-t-il géré son crédit par le passé?

La cote de crédit est une mesure de solvabilité et aide à établir le risque que représente un emprunteur éventuel

Caractère - votre client a-t-il de bonnes habitudes de gestion de ses finances?

Le caractère de votre client est important. Prêtez une attention particulière à la stabilité de sa carrière, de sa résidence et à sa volonté de fournir des renseignements complets.

Plus les habitudes financières et les antécédents de crédit de votre client sont bons, meilleures sont ses chances d’être admissibles à un prêt.

Questions à poser à votre client:

  • A-t-il obtenu d’autres prêts dans le passé (voiture, prêt investissement, marge de crédit ou autre)?
  • Règle-t-il ses factures mensuelles, ses paiements de prêt et ses soldes de cartes de crédit à temps?
  • Habituellement, lui reste-t-il de l’argent une fois ses dépenses et ses dettes mensuelles réglées?

Si vos clients répondent « non » à au moins une de ces questions, ils pourraient ne pas être admissibles à un prêt REE.

Il est donc il important de présélectionner vos clients et de gérer leurs attentes.