FAQ

Voici quelques-unes des questions qui nous sont les plus fréquemment posées à propos des prêts investissement.


 

À propos des prêts investissement

Les prêts investissement ont beaucoup d’avantages et d’inconvénients; votre conseiller peut en discuter avec vous. Un des avantages du prêt est le potentiel qu’il a d’accroître votre patrimoine. Il peut toutefois être risqué car les pertes sur les placements sont amplifiées. Lisez les faits à propos des prêts investissement

Lisez les faits à propos des prêts investissement

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Pour commencer

Commencez par parler à votre conseiller pour voir si un prêt investissement vous convient. Ensuite, si vous pensez qu’il peut s’inscrire dans votre plan financier, votre conseiller remplira une demande de prêt investissement et rassemblera tous les documents requis.

Nous examinons un certain nombre de critères pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt investissement. Avez-vous :

  • la capacité de rembourser vos dettes (selon votre ratio d’amortissement total de la dette)?
  • assez de capital (ou de valeur nette, laquelle représente vos actifs moins votre passif)?
  • une bonne cote de crédit?
  • la capacité de payer vos factures à temps et de gérer efficacement vos dettes actuelles?

Cela dépend de nombreux facteurs : vos objectifs financiers, votre tolérance au risque, vos liquidités et votre horizon de placement.

Vous et votre conseiller déterminerez ensemble le montant qu’il convient d’emprunter pour atteindre vos objectifs financiers.

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Gestion de votre prêt

Nos prêts investissement sont entièrement ouverts, ce qui signifie qu’ils peuvent être remboursés en tout temps sans pénalité.

  1. Si la valeur des placements que vous avez achetés avec votre prêt excède le solde de votre prêt, vous pourriez être en mesure de retirer l’excédent de votre compte d’investissement.

    N’oubliez pas que le ratio prêt-valeur (PV) doit être dans les limites que nous avons établies. Parlez à votre conseiller afin de déterminer si et quand vous pouvez retirer de l’argent.

En règle générale, les intérêts payés sur des sommes empruntées pour gagner un revenu de placement sont déductibles d’impôts. Déduire de vos impôts les intérêts payés est un moyen efficace de réduire le coût global de la stratégie d’emprunter pour investir. Toutefois les intérêts ne sont pas toujours déductibles d’impôt. Par exemple, si votre placement ne peut générer que des gains en capital, vous ne pourrez pas déduire les intérêts que vous payez. D’autres restrictions pourraient s’appliquer aux résidents du Québec. Consultez un fiscaliste pour obtenir des informations sur la déductibilité des intérêts. 

Oui, vous pouvez consulter votre compte d’investissement (le compte où le produit de votre prêt est investi) en ligne par l’intermédiaire d’Accès Client.

Non, nous ne sommes pas en mesure d’accepter des paiements supplémentaires par les services bancaires en ligne. Si vous désirez faire des paiements supplémentaires sur votre prêt, vous devez communiquer avec votre conseiller.

Ça dépendra du type de prêt que vous avez :

Si vous avez un prêt avec appel de marge, vous devriez parler à votre conseiller pour voir quelles mesures devraient être prises.

Si vous avez un prêt sans appel de marge, aucune mesure n’est requise – mais vous pouvez toujours parler à votre conseiller pour déterminer la solution qui vous convient.

Rappel: Le montant initial du prêt doit être remboursé même en cas d’une baisse substantielle de la valeur marchande.

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Communiquez avec votre conseiller financier dés aujourd'hui pour voir si un prêt investissement vous convient.

B2B Banque n'offre de conseils de placement, ni aux particuliers, ni aux conseillers; elle ne donne son aval, ni ne fait de promotion d'aucun produit de placement. Les prêts investissement peuvent amplifier les gains, mais ont aussi le potentiel d’amplifier les pertes. Recourir à l’effet levier pour investir est plus risqué que d’investir en utilisant vos propres ressources, parce que l’effet levier a le potentiel d’aggraver les pertes de placement. Il incombe aux courtiers et aux conseillers, non à B2B Banque, de déterminer si les placements conviennent à leurs clients et d'informer ces derniers des risques associés aux investissements effectués par le biais de fonds d'emprunt. B2B Banque agit seulement en sa qualité de prêteur et d'administrateur de compte de prêt. L'approbation d'un prêt par B2B Banque ne doit, en aucun cas, être interprétée comme un appui à quelque choix, programme ou stratégie de placement que ce soit. Tous les prêts font l'objet d'une approbation de crédit, et les montants empruntés doivent être remboursés quel que soit le rendement des placements acquis grâce à ces prêts. B2B Banque se réserve le droit, à sa seule discrétion, d'exiger des informations ou des documents supplémentaires. Le programme de prêts investissement de B2B Banque est offert exclusivement par l'intermédiaire de conseillers financiers agréés. ®B2B BANQUE est une marque déposée de B2B Banque.