Gilles et Ève sont comme beaucoup de couples canadiens dans la cinquantaine.

Après avoir passé des années à payer leur prêt hypothécaire et à vivre selon leurs moyens, ils ont maintenant fini de rembourser leur hypothèque. Ils on effectué leur dernier paiement hypothécaire de 1 500 $ en juin.

Ils ont tous les deux un emploi et cotisent régulièrement à leurs REER, mais leur épargne-retraite est modeste.

Ils rêvent d’une retraite incluant des voyages et la poursuite de leurs loisirs partagés, mais ils craignent que leur stratégie d’épargne actuelle ne soit pas suffisante.

Situation

Gilles et Ève ne sont pas certains si le fait d’investir le supplément de 1 500 $ par mois dans une stratégie d’épargne traditionnelle va leur permettre d’atteindre leurs objectifs financiers.

Recommandation

Sur les conseils d’un collègue de travail d’Ève, le couple rencontre Thomas, un conseiller financier agréé avec 20 ans d’expérience.

Ils examinent ensemble les objectifs financiers, la tolérance au risque, les liquidités et les objectifs de retraite de Gilles et Ève.

Ils conviennent qu’une approche traditionnelle ne leur permettrait peut être pas d’atteindre leur objectif de passer leurs hivers au soleil – ils doivent donc accélérer leur épargne.

Solution de prêt investissement

Thomas suggère la stratégie d’emprunter pour investir comme moyen d’accroître l’épargne-retraite du couple.

  • Prêt investissement : 200 000 $
  • Taux d’intérêt : 3,75 % (taux préférentiel + 0,75 %)
  • Période d’amortissement : 15 ans
  • Le prêt sera remboursé avant la retraite du couple prévue à l’âge de 65 ans
  • Le paiement mensuel de 1 454,44 $ comprend le principal et les intérêts

La combinaison de la période d’amortissement et de l’option de paiement permettra au couple de rembourser le prêt avant qu’ils n’atteignent l’âge de retraite de 65 ans.

Résultats

Gilles et Ève examinent les chiffres et les risques associés à la stratégie d’emprunter pour investir. Ils savent que le prêt doit être remboursé, indépendamment de la valeur des placements, mais ils acceptent ce risque.

Sur la base d’un taux de rendement annuel de 6 % sur 15 ans, Gilles et Ève auront remboursé au total de 200 000 $en principal et 61 507,02 $ en intérêts.

En contrepartie, leur épargne-placement atteindra 479 311 $, soit un gain net de 217 803,98 $ qui les aidera à atteindre leurs objectifs de retraite.

  • Valeur des  200 000 $ de placement après 15 ans 473 311 $
  • Intérêts payés: 61 800 $
  • Montant du prêt : 200 000 $
  • Gain net : 217 511 $

Les calculs sont présentés aux fins d’illustration seulement. Les taux et montants réels peuvent varier. B2B Banque ne peut être tenue responsable de l’exactitude des calculs effectués ou des montants indiqués.

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