B2B Banque a élaboré un programme de prêts pour vous aider à répondre aux attentes de vos clients en matière de prêts investissement. Travaillant en étroite collaboration avec les conseillers à travers le Canada, nous offrons des prêts investissement depuis plus de 20 ans.
En règle générale, les clients empruntent pour l’une des deux raisons suivantes :
Un prêt investissement permet aux clients d’emprunter pour investir une somme forfaitaire dans l’acquisition de placements dont la valeur pourrait s’apprécier au fil du temps.
Un prêt investissement peut générer, pour votre client, des rendements supérieurs à ceux d’une stratégie d’investissement traditionnelle. En voici les raisons :
Les intérêts ne sont pas toujours déductibles d’impôt. Par exemple, si le placement ne génère que des gains en capital, les intérêts payés ne peuvent pas être déduits. D’autres restrictions s’appliquent aux résidents du Québec. Consultez un fiscaliste pour obtenir des renseignements sur la déductibilité des intérêts.
Nous offrons quatre différents types de prêts, à des taux concurrentiels, avec ou sans appel de marge. Soumettez une demande de prêt investissement d’ici le 31 juillet 2019 pour profiter de taux réduits sur les prêts investissement.1
Type de prêt investissement | Taux d’intérêt1 | |
---|---|---|
Prêt 3 pour 1 : | B2B Banque finance 100 % de l’investissement. | 4,20 %2 (taux préférentiel3 + 0,25 %) |
Prêt 2 pour 1 : | B2B Banque prête jusqu’à trois fois le montant affecté en garantie (en espèces ou en nature). |
4,20 %2 (taux préférentiel3 + 0,25 %) |
Prêt 1 pour 1 : | B2B Banque prête jusqu’à deux fois le montant affecté en garantie (en espèces ou en nature). |
4,20 %2 (taux préférentiel3 + 0,25 %) |
Prêt 100 % : | B2B Banque prête un montant équivalent à celui affecté en garantie (en espèces ou en nature). |
4,45 %2 (taux préférentiel3 + 0,50 %) |
Jetez un coup d’œil à notre Aperçu du programme de prêts pour en savoir plus.
1Offre d’une durée limitée valable à compter de 0 h (HE) le 6 mai 2019 jusqu’à 23 h 59 (HE) le 31 juillet 2019. La présente offre ne s’applique qu’aux nouvelles demandes de prêts investissement. Des modalités et conditions supplémentaires peuvent s’appliquer. La présente offre peut être prolongée, modifiée, annulée ou retirée en tout temps sans préavis.
En général, les prêts investissement peuvent convenir aux investisseurs qui on :
Quels sont les avantages pour vos clients?
Quels sont les risques pour vos clients?
Prêts Programme d’alliances de distribution
Applicable à tous les prêts investissement pour l’acquisition de fonds distincts
Applicable à tous les prêts investissement pour l’acquisition de fonds communs de placement
Pour faciliter le processus relatif aux prêts investissement, vous trouverez ci-dessous un tableau qui indique les exigences documentaires portant sur la preuve de revenu et la preuve d’actifs. Choisissez le type de revenu ou d’actifs ci-dessous pour vous assurer d’obtenir les documents appropriés de la part de vos clients.
Une des pièces suivantes est exigée :
Astuce : Il est aussi possible que votre client doive vous fournir une lettre d’emploi. Assurez-vous qu’elle soit datée dans les 30 derniers jours.
Doivent fournir :
Astuce : Assurez-vous que le revenu déclaré sur la demande de prêt correspond au revenu net à la ligne 150 de l’avis de cotisation.
Doivent fournir :
Astuce : Il est possible que votre client doive vous fournir un ou plusieurs des documents suivants :
Assurez-vous que le revenu déclaré sur la demande de prêt correspond au revenu net à la ligne 150 de l’avis de cotisation.
Doivent fournir :
Astuce : Si votre client est à la retraite depuis moins d’un an, veuillez fournir les deux documents suivants :
Doivent fournir :
Astuce : Il est aussi possible que votre client doive vous fournir le bail.
Les types de revenus et de documents suivants ne seront PAS acceptés :
Pour chaque propriété, fournir une des preuves suivantes :
Astuce : Il est possible que votre client doive aussi fournir un des documents suivants :
S’il y a lieu, fournir pour chaque compte d’investissement (6 derniers mois) :
Fournir des relevés pour chaque compte (datant des 30 derniers jours) :
Les types d’actifs suivants ne seront PAS acceptés :
Les types de documents suivants ne seront PAS acceptés :
Caractéristiques | Avantages |
---|---|
Montant des prêts pouvant aller jusqu'à 300 000 $1 | Vous pouvez regrouper tous les placements de vos clients auprès d'un seul fournisseur de prêts. |
Taux très concurrentiels | Des prêts offerts à des taux d'emprunt plus bas sont plus attrayants sur le marché. |
Vaste choix de fonds admissibles | La majorité des produits d’investissement canadiens sont admissibles à titre de garantie, et ce, pour tous les types de prêts |
Processus de demande de prêt simplifié | Pour tous les prêts, y compris dans le cadre d'une alliance de distribution, vous pouvez présenter des demandes en ligne rapidement via EASE, notre système de soumission électronique des demandes, ou sur papier, par télécopieur ou par courrier, à votre choix. |
Outils pour les conseillers
Outils pour les clients
1Les demandes de prêt pour des montants de plus de 300 000 $ sont acceptées. Toutefois, les critères d'admissibilité au crédit, les documents requis et le délai de traitement peuvent varier.
2Le ratio PV du prêt doit demeurer inférieur au niveau indiqué à la suite de la libération de la garantie excédentaire. Il se peut que nous demandions un rapport du bureau de crédit avant la libération de la garantie excédentaire.
3Les fonds assortis d'une garantie de retrait minimum (GRM) ne peuvent être retenus comme garantie ou pour l’achat que s’ils satisfont aux critères d'admissibilité de B2B Banque en matière de garantie et qu’une convention d'alliance de distribution est conclue avec la compagnie d'assurance-vie.
4La conversion se produit lorsque le ratio PV est égal ou supérieur à 125 % pour un Prêt 100 % et à 100 % pour des Prêts 3 pour 1, 2 pour 1 et 1 pour 1. Si, après une période de trois mois, le ratio PV tombe sous la barre des 125 % pour un Prêt 100 % et des 100 % pour des Prêts 3 pour 1, 2 pour 1 et 1 pour 1, l'emprunteur peut demander, par écrit, de reprendre les versements d'intérêts seulement.
5B2B Banque peut, à sa seule discrétion, demander des pièces justificatives pour les prêts ≤ 100 000 $.
6Certaines conditions s'appliquent, par exemple que les fonds doivent être virés par voie électronique, être évalués au moins une fois par semaine et être libellés en dollars canadiens. Les fonds de capital de risque de détail, les stratégies alternatives et la catégorie spécialité (y compris les billets à capital protégé) ne sont pas acceptés à titre de garantie des prêts.
Bien que les prêts investissement permettent d’amplifier les gains, ils peuvent aussi amplifier les pertes. Parlez-en avec votre conseiller pour comprendre aussi bien les avantages que les risques de cette stratégie.
B2B Banque n’offre aucun conseil de placement aux particuliers ou aux conseillers, et n’appuie ni ne fait la promotion d’aucun produit de placement. Il incombe au courtier et au conseiller, et non à B2B Banque, de déterminer si les placements conviennent à leurs clients, et d’informer ces derniers des risques associés au recours à l’emprunt pour effectuer des placements. B2B Banque agit seulement à titre de prêteur et d’administrateur de compte de prêt. L’octroi d’un prêt par B2B Banque ne signifie aucunement qu’elle appuie quelque choix, programme ou stratégie de placement que ce soit. Tous les prêts font l’objet d’une approbation de crédit, et le montant emprunté doit être remboursé, quel que soit le rendement des placements achetés. B2B Banque se réserve le droit, à sa seule discrétion, d'exiger des renseignements ou des documents supplémentaires. Le programme de prêts investissement de B2B Banque est offert exclusivement par l’intermédiaire de conseillers financiers agréés.
Les informations fournies sont destinées aux intermédiaires financiers exclusivement.
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